Если вы не являетесь резидентом, то для открытия счета у вас попросят, прежде всего, паспортные данные и следующий список документов (с переводом на испанский или оригиналы на английском языке):
- справка с работы с указанием з/платы, должности, срока пребывания в должности и пр.
- рекомендательное письмо от обслуживающего банка в России о том, что у вас нет задолженностей, и вы являетесь добропорядочным клиентом
- фискальный документ, доказывающий легальность ваших доходов (налоговая декларация о доходах)
В большинстве случаев счет вам откроют просто по номеру паспорта, а все остальные документы можно будет переслать в банк в течение месяца. Хотя, если вы просто зайдете в испанский банк с улицы, возможна и ситуация, когда вам вообще откажут в открытии счета на том основании, что вы иностранец. Никаких законодательных ограничений на этот счет нет, но банковский сотрудник, не имеющий опыта работы с иностранцами, может предпочесть от вас избавиться таким нехитрым способом. Для тех, кто обладает статусом резидента - достаточно предоставить номер вашей карточки, дающей вид на жительство в Испании.
Стандартная процедура открытия счета в банке Испании занимает считанные минуты, но желательно зарезервировать хотя бы час на всякие непредвиденные задержки, коих может оказаться предостаточно. Банковские сотрудники никуда не спешат. При желании сразу же в момент открытия счета вам выдадут доступ к онлайн-системе банка, где вы самостоятельно можете наблюдать за движением средств, а также осуществлять небольшие платежи. Для перечисления крупных сумм (больше нескольких тысяч евро за один платеж, оговоренных в контракте интернет-банкинга) потребуется личная авторизация.
Минимальная сумма для открытия счёта составляет 1 цент, однако если в течение нескольких месяцев на счету нет никаких движений, банк имеет право заморозить счёт. Никаких формальных ограничений по движению денег на вашем счете нет, но, если суммы сильно превышают задекларированные доходы – банк вправе попросить объяснений о происхождении денег. Для банка это формальность, но следует быть готовыми к предоставлению таких справок. Особенно внимательно следует относиться к переводам на ваш счет денег из офшоров и (или) от других физических лиц и организаций, то есть со счетов, которые вам не принадлежат. Перед тем, как сделать такой перевод нужно обязательно убедиться в том, что банк находит предоставленные документы убедительными и примет платеж. В противном случае деньги могут остаться на длительное время на счету банка Испании для уточнения ситуации без зачисления на ваш счет. Тогда документы будут проверяться особенно тщательно и существует вероятность того, что после многих месяцев разбирательств деньги отправятся обратно, а ваш счет закроют за нарушение правил пользования.
В зависимости от банка обслуживания текущего счета обойдется вам в 30-80 евро в год. Еще в туже сумму обойдется каждая дебетовая или кредитная карточка, привязанная к этому счету. Банки в Испании могут аннулировать стоимость содержания счета при подписании договора на дополнительные услуги банка, такие как:
- Зачисление заработной платы или пенсии на счёт
- Пенсионные отчисления (от 600 евро в месяц)
- Ипотека в этом банке
- Покупка акций банка
- Подписка на дополнительные услуги банка (вклады, страхование, инверсионные форды, пенсионный фонд)
Одна из отличительных особенностей испанских банков – неполный рабочий день: большинство отделений работают с понедельника по пятницу с 8.00 до 14.00. Банкоматами можно пользоваться в любе время.
Еще одна особенность касается обслуживания дебетовых карточек. Они привязываются непосредственно к текущему счету и дают доступ ко всем средствам, находящимся на счету, но по-умолчанию на пользование карточкой накладываются весьма жесткие ограничения. Нельзя снимать больше 600 евро в день в банкомате. Дневной расход с карточки ограничивается теми же 600 евро, месячный – 1200 евро. Также ограничивается стоимость одной покупки, может быть запрещено использование карточки для онлайн-покупок и т.д. Это сделано с целью защиты средств на счету в случае кражи карточки. Суммы ограничений настроены на минимальное потребление испанского пользователя. Поэтому сразу же по выдаче карточки нужно попросить банковского сотрудника изменить эти ограничения на те, которые вы считаете приемлемыми для вас. При покупках в интернете любой платеж испанскими карточками обязательно проходит дополнительную верификацию с помощью карточки кодов или присланного на телефон с помощью смс дополнительного кода. Если планируете совершать платежи онлайн – обязательно выясните, как будет производиться проверка подлинности платежа, иначе в ответственный момент вы рискуете остаться без платежного средства.
Существует еще одна отличительная черта испанских банков. Каждое отделение банка – практически независимое предприятие, которое конечно, следует общим правилам, но множество мелких вопросов регулирует самостоятельно. От директора отделения банка зависит тариф на пользование счетом, карточками, стоимость осуществленного платежа, возможность совершить платеж по распоряжению, высланному по факсу или е-майл, то когда и в какой форме от вас потребуют документы о доходах и многое другое. Общие основания и ваши личные условия ведения счета могут отличаться кардинально. Поэтому «знакомый» директор отделения банка может сделать вашу жизнь гораздо удобней и сэкономит вам много времени и денег. Не лишним будет иметь и консультанта, который поможет правильно подготовить документы для банка. Благодаря многолетнему опыту работы в сфере недвижимости и сотрудничеству со многими испанскими банками, компания AlbertGood имеет широкую базу контактов и оказывает услуги по сопровождению своих клиентов по любому банковскому вопросу.
В заключении еще раз стоит повторить, что все процедуры, требуемые банками довольно формальны. Никто рассматривать ваши финансы под микроскопом не будет, но соблюдать эти формальности рекомендуется неукоснительно.